Эссе: Банковская система РФ

В текущей кризисной экономической ситуации банковская система переживает не самые благоприятные времена: не стабильность рубля, падение платежеспособности клиентов. За прошлый 2016 год Центральный банк отозвал лицензии у 97 российских банков, а за период с 1 января 2017 по сегодняшний день уже прекратили свою деятельность 21 банк.

Тенденция неутешительна, события, происходящие в современной России, навевают ряд вопросов: Что из себя «представляет» банковская система Российской Федерации на сегодняшний день? Нужны ли они вообще нашему государству иностранные банки, когда мы отзываем лицензии у своих? И, наконец, что следует понимать под иностранным банком? Попробуем подробно ответить на поставленные нами вопросы.

Во-первых, главным звеном рыночной экономики является банковская система, оказывая большое влияние на жизнедеятельности всего общества. Наравне с выполняем функции межотраслевого и межрегионального перераспределения капитала, банковская система еще играет роль ключевого элемента расчетного и платежного механизма хозяйственной системы государства. От состояния банковской системы значительным образом зависит стабильность национальной валюты, в том числе и ее курс по отношению к иностранным валютам, что имеет ключевое значение для суверенитета страны. Для нашего государства задачи обеспечения устойчивости национальной банковской системы играют роль стратегических задач и всегда актуальны, так как они составляют часть понятия «экономическая безопасность государства».

Российская банковская система, ее организационные формы и прочие характеристики прямо регулируются Конституцией Российской Федерации, Законами о банках и о Банке России, иными федеральными законами, и, кроме того - нормативными правовыми актами Банка России. В соответствии со ст. 2 Закона о банках российская банковская система включает в себя: Банк России; кредитные организации; филиалы и представительства банков иностранных государств.

Банковская система включена в число наиболее сложно устроенных социальных систем, она характеризуется присутствием в ней не только самих процессов управления, но также и способности к самоуправлению и самоорганизации - она способна в процессе функционирования трансформировать собственную структуру. Банковская система включает в себя практически все нужные элементы в нужных пропорциях. Банковская система является составной частью другой, более широкой финансово-кредитной системы, в которой она также взаимодействует с прочими элементами и выполняет свою характерную функцию.

Более полным является определение, приведенное в Российской Банковской энциклопедии. В ней понятие «банковская система» формулируется как совокупность составных частей, в роли которых выступают банки, банковская инфраструктура, банковское законодательство и банковский рынок.

Во-вторых, иностранным банком, согласно Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02 декабря 1990 года с учетом последующих изменений и дополнений (далее по тексту ФЗ), является банк, который признан таковым, согласно законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

На данном этапе, на мой взгляд, нужно внести небольшую ремарку. В частности, Российское законодательство предусматривает запрет на открытие филиалов иностранных банков на территории России. Согласно законодательства (тот же ФЗ, статья 35), допускается только их участие в уставном капитале. Иными словами, банки иностранных государств вправе открывать лишь дочерние предприятия. При этом из законодательства полностью исключен такой термин, как «филиал иностранного банка». По этому поводу ряд экспертов видит полное исключение регистрации филиалов иностранных банков. В российской действительности сложилась практика открытия иностранными банками своих дочерних предприятий. Такие «дочки» по своей сути можно также отнести к российским банкам, но со 100% (например, Сити-банк, Дойчебанк) или частичным привлечением иностранного капитала (например, банк Интеза, ОТП Банк). Такие кредитные учреждения должны следовать российским законам и подотчетны Центробанку.

В-третьих, я считаю, что нашему государству не нужно привлечение иностранных банков, путем открытия в РФ их филиалов. Я полностью поддерживаю мнение главы ассоциации Российских банком Г. Тосуняна, в интервью, которое он давал в 2005 году радиостанции «Эхо Москвы»: «… первое, это то, что нами движет «расчет и рациональность». Второе, по его словам, это удобство, когда на рынке банковских услуг выступают «российские резиденты, они работают в тех же условиях отчетности и подконтрольности, в тех же условиях налогообложения», что и российские банки …».

Открытие филиалов иностранных банков приведет к тому, что «они будут подчиняться, прежде всего, законодательству своих государств и только во вторую очередь российским законам». Следовательно. Гарантия вкладчиков не будут соблюдены.

Итак, исходя из выше сказанного о банковской системе РФ сегодня, можно сделать выводы:
Банковская система страны не только контролируется и управляется государством как составной элемент рыночной экономики, но также действует в режиме самоуправления. При этом, в соответствии с положениями ч. 1 и 2 ст. 75 Конституции РФ; ст. 5 Закона о Банке России, в пределах собственных полномочий Банк России никак не зависит в своей деятельности ни от органов государственной власти, ни от органов местного самоуправления.

Бесперебойная и эффективная деятельность государственных органов и учреждений, полноценное развитие государства в целом находятся в непосредственной зависимости от состояния банковской системы страны, от ее надежности и устойчивости. Без такой системы нельзя успешно реализовывать государственные экономические, социальные, политико-правовые, экологические и другие программы и проекты.

Участие иностранных кредитных учреждений в банковской системе является отрицательным элементом ее развития. Это может привести к разрушению исключительно российской Банковской системы. если будет практиковаться последнее, то это приведет к произволу на рынке банковских услуг, отчасти даже к ущемлению интересов российских банков. Не исключено, что некоторые зарубежные банки будут заниматься поглощением отечественных. И, наконец, привлекая иностранные банки, станут неизбежны международные скандалы, так как законодательство одной страны будет противоречить законодательству другой.

В текущей кризисной экономической ситуации банковская система переживает не самые благоприятные времена: не стабильность рубля, падение платежеспособности клиентов. За прошлый 2016 год Центральный банк отозвал лицензии у 97 российских банков, а за период с 1 января 2017 по сегодняшний день уже прекратили свою деятельность 21 банк.

Тенденция неутешительна, события, происходящие в современной России, навевают ряд вопросов: Что из себя 'представляет' банковская система Российской Федерации на сегодняшний день? Нужны ли они вообще нашему государству иностранные банки, когда мы отзываем лицензии у своих? И, наконец, что следует понимать под иностранным банком? Попробуем подробно ответить на поставленные нами вопросы.

Во-первых, главным звеном рыночной экономики является банковская система, оказывая большое влияние на жизнедеятельности всего общества. Наравне с выполняем функции межотраслевого и межрегионального перераспределения капитала, банковская система еще играет роль ключевого элемента расчетного и платежного механизма хозяйственной системы государства. От состояния банковской системы значительным образом зависит стабильность национальной валюты, в том числе и ее курс по отношению к иностранным валютам, что имеет ключевое значение для суверенитета страны. Для нашего государства задачи обеспечения устойчивости национальной банковской системы играют роль стратегических задач и всегда актуальны, так как они составляют часть понятия 'экономическая безопасность государства'.

Российская банковская система, ее организационные формы и прочие характеристики прямо регулируются Конституцией Российской Федерации, Законами о банках и о Банке России, иными федеральными законами, и, кроме того - нормативными правовыми актами Банка России. В соответствии со ст. 2 Закона о банках российская банковская система включает в себя: Банк России; кредитные организации; филиалы и представительства банков иностранных государств.

Банковская система включена в число наиболее сложно устроенных социальных систем, она характеризуется присутствием в ней не только самих процессов управления, но также и способности к самоуправлению и самоорганизации - она способна в процессе функционирования трансформировать собственную структуру. Банковская система включает в себя практически все нужные элементы в нужных пропорциях. Банковская система является составной частью другой, более широкой финансово-кредитной системы, в которой она также взаимодействует с прочими элементами и выполняет свою характерную функцию.

Более полным является определение, приведенное в Российской Банковской энциклопедии. В ней понятие 'банковская система' формулируется как совокупность составных частей, в роли которых выступают банки, банковская инфраструктура, банковское законодательство и банковский рынок.

Во-вторых, иностранным банком, согласно Федерального Закона 'О банках и банковской деятельности' №395-1 от 02 декабря 1990 года с учетом последующих изменений и дополнений (далее по тексту ФЗ), является банк, который признан таковым, согласно законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

На данном этапе, на мой взгляд, нужно внести небольшую ремарку. В частности, Российское законодательство предусматривает запрет на открытие филиалов иностранных банков на территории России. Согласно законодательства (тот же ФЗ, статья 35), допускается только их участие в уставном капитале. Иными словами, банки иностранных государств вправе открывать лишь дочерние предприятия. При этом из законодательства полностью исключен такой термин, как 'филиал иностранного банка'. По этому поводу ряд экспертов видит полное исключение регистрации филиалов иностранных банков. В российской действительности сложилась практика открытия иностранными банками своих дочерних предприятий. Такие 'дочки' по своей сути можно также отнести к российским банкам, но со 100% (например, Сити-банк, Дойчебанк) или частичным привлечением иностранного капитала (например, банк Интеза, ОТП Банк). Такие кредитные учреждения должны следовать российским законам и подотчетны Центробанку.

В-третьих, я считаю, что нашему государству не нужно привлечение иностранных банков, путем открытия в РФ их филиалов. Я полностью поддерживаю мнение главы ассоциации Российских банком Г. Тосуняна, в интервью, которое он давал в 2005 году радиостанции 'Эхо Москвы': '… первое, это то, что нами движет 'расчет и рациональность'. Второе, по его словам, это удобство, когда на рынке банковских услуг выступают 'российские резиденты, они работают в тех же условиях отчетности и подконтрольности, в тех же условиях налогообложения', что и российские банки …'.

Открытие филиалов иностранных банков приведет к тому, что 'они будут подчиняться, прежде всего, законодательству своих государств и только во вторую очередь российским законам'. Следовательно. Гарантия вкладчиков не будут соблюдены.

Итак, исходя из выше сказанного о банковской системе РФ сегодня, можно сделать выводы:

Банковская система страны не только контролируется и управляется государством как составной элемент рыночной экономики, но также действует в режиме самоуправления. При этом, в соответствии с положениями ч. 1 и 2 ст. 75 Конституции РФ; ст. 5 Закона о Банке России, в пределах собственных полномочий Банк России никак не зависит в своей деятельности ни от органов государственной власти, ни от органов местного самоуправления.

Бесперебойная и эффективная деятельность государственных органов и учреждений, полноценное развитие государства в целом находятся в непосредственной зависимости от состояния банковской системы страны, от ее надежности и устойчивости. Без такой системы нельзя успешно реализовывать государственные экономические, социальные, политико-правовые, экологические и другие программы и проекты.

Участие иностранных кредитных учреждений в банковской системе является отрицательным элементом ее развития. Это может привести к разрушению исключительно российской Банковской системы. если будет практиковаться последнее, то это приведет к произволу на рынке банковских услуг, отчасти даже к ущемлению интересов российских банков. Не исключено, что некоторые зарубежные банки будут заниматься поглощением отечественных. И, наконец, привлекая иностранные банки, станут неизбежны международные скандалы, так как законодательство одной страны будет противоречить законодательству другой.